Национальный банк Украины принял постановление, призванное удержать банковскую систему от краха, после того как за неделю население изъяло $3 млрд. вкладов. С 13 октября НБУ запрещает банкам досрочно выдавать депозиты и увеличивать кредитование, заморозив размер их активов.
Для снижения панических настроений НБУ предложит Президенту создать из прибыли НБУ стабфонд, который увеличит гарантии вкладчиков с 50 тыс. грн до 200 тыс. грн. Без такого документа в стране произошла бы череда банкротств, уверены банкиры, однако, по их мнению, необходимо принять дополнительные меры, поскольку постановление регулятора может быть оспорено в судах.
После консультаций 10 октября с Президентом Виктором Ющенко, представителями Кабинета Министров и менеджментом крупнейших банков страны, с которыми глава Нацбанка Владимир Стельмах общался еще и 11 октября, НБУ принял постановление, жестко ограничивающее деятельность банков. Первый заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов подтвердил принятие такого постановления, но отказался раскрывать детали. Постановление похоже на меры, принятые во время кризиса в ноябре-декабре 2004 года, и, как и тогда, не зарегистрировано в Минюсте. Документ Нацбанк должен обнародовать сегодня, 13 октября.
Главное ограничение нынешнего постановления НБУ - шестимесячный мораторий на досрочное снятие депозитов вкладчиками и прирост кредитного портфеля. "Объем активов заморожен по состоянию на 13 октября,- пояснил источник в НБУ. - Банки смогут кредитовать, но в пределах погашения, или снижать долю ценных бумаг в портфеле". В НБУ отмечают, что, в отличие от постановления 2004 года, не написали прямо - "запретить выдавать депозиты", потому что, согласно Гражданскому кодексу, вкладчик имеет право досрочно забрать свой депозит. "Но мы прописали, что "не допускается выполнение банками обязательств по договорам о привлечении средств до окончания срока полного выполнения обязательств независимо от категории контрагента", - сказал другой источник. - То есть независимо от того, у кого взяли деньги, в Украине или за границей, запрещается выполнять эти обязательства досрочно". В случае уменьшения пассивов банков, их руководство должно будет обращаться в первую очередь к акционерам, а уже потом в НБУ - за рефинансированием.
К решительным действиям НБУ подтолкнула паника среди населения, которое начало массово снимать депозиты из всех банков, усиленная информационной атакой на Проминвестбанк, в который НБУ вынужден был ввести временную администрацию. По данным одного из участников встречи у господина Стельмаха, только за восемь последних дней депозитные портфели банков уменьшились на $3 млрд. (на 1 октября портфель составлял 340,1 млрд. грн., или $69,96 млрд.).
"Началась паника среди населения, которое видит, что каждый день банкротятся банки в Америке и Европе. Много провокаций, когда передается информация, что тот или иной банк банкрот. И у президента заявлялось, что ведется неконкурентная борьба,- прояснил ситуацию Анатолий Шаповалов. - Можно сказать, что ликвидность нашей банковской системы "двойная": 21 млрд. грн. находятся на корсчетах, из них резервы - 12,9 млрд. грн., еще 5 млрд. грн. стерилизовано депозитными сертификатами. Нельзя сказать, что наша банковская система испытывает такой кризис ликвидности, как в других странах. В понедельник выйдет постановление, которое стабилизирует ситуацию и снимет напряжение".
Нацбанк учел и последние события на валютном рынке - наличный курс гривны к доллару девальвировал за месяц на 20%. "В постановлении есть вещи, которых в 2004 году не было, - рассказал источник в НБУ. - Конверсионные счета ограничены только первой группой, чтобы не было спекулятивных операций перевода из доллара в евро, из евро в рубль". "Доллары можно будет разместить в Европе, а евро - в США и так далее, но не в каких-то непонятных странах,- дополняет коллегу другой чиновник.- Это сделано для того, чтобы, допустим, размещая доллары в Молдове, банк не брал на себя помимо рисков американского доллара еще и риски Молдовы". Разница между курсами продажи и покупки валюты в обменных пунктах не должна будет превышать 4-5% (норма предложена НБУ в пятницу). Ограничения изначально планировались на месяц.
Банкиры считают, что, если бы НБУ не принял экстренные меры, могло бы произойти банкротство огромного количества банков. "Вкладчики уже ничего не понимали. А если идут массовые изъятия по всем банкам, то не устоит никакая банковская система",- заявил заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов. "Продолжение ажиотажного спроса населения, которое попыталось бы снять вклады и конвертировать их в доллары, привело бы к чрезвычайно серьезной потере золотовалютных резервов Нацбанка и активов системы", - поясняет директор Института экономики и прогнозирования НАН Украины, член совета НБУ Валерий Геец.
При этом эксперты не против ограничения кредитования. "Сейчас вопрос наращивания активов для банков уже не принципиален, и доля рынка никого не интересует",- уверен Сергей Борисов. Он считает, что в пределах погашения выданных займов банки будут кредитовать и предприятия, и население, но еще больше ужесточат требования к заемщикам, снижая риски. "Выдавать только потребительские кредиты глупо и опасно, а не кредитовать под конкретные потребности нельзя",- поясняет господин Борисов. "За сентябрь банковская система выдала 18 млрд. грн. кредитов, а в условиях мирового кризиса, когда все снижают кредитование, это ненормально и опасно", - считает председатель правления Ощадбанка Анатолий Гулей. По его мнению, через две недели валютный рынок стабилизируется, а через месяц исчезнет паника у населения: "Теперь ситуация прогнозируемая, и мы спокойны, а для нас это самое важное".
Впрочем, действие постановления может быть остановлено вкладчиками или контрагентами банков. "Такое было в 2004 году, поэтому у НБУ есть два-три месяца, чтобы принять другие меры, которые успокоят финансовую систему,- говорит Валерий Геец.- НБУ, Кабмину и Верховной раде необходимо экстренно объединиться для разрешения кризиса, который на порядок сложнее того, что был четыре года назад. На политический накладываются финансовый, экономический и мировой кризисы".
Постановление будет обсуждаться сегодня Советом национальной безопасности и обороны и станет основой указа Президента "О дополнительных госгарантиях сбережений населения", который должен быть подписан 15 октября. Об этом сообщает "Коммерсантъ-Украина".
